河南省固始县人民法院

                                         民事判决书

                                                            （2024）豫1525民初2021号

原告：河南某银行股份有限公司，住所地：固始县

法定代表人：杨某宽，该公司董事长。

委托诉讼代理人：王某，系该公司工作人员。

委托诉讼代理人：王某涛，系该公司工作人员。

被告：游某云，男，汉族，住固始县。

原告河南某银行股份有限公司诉被告游某云信用卡纠纷一案，本院于2024年3月4日立案后，依法适用小额诉讼程序于2024年3月13日公开开庭进行了审理。原告河南某银行股份有限公司的委托诉讼代理人王某涛、被告游某云到庭参加诉讼，本案现已审理终结。

原告河南某银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告游某云立即清偿所欠原告借款18531.02元，其中：本金15976元、利息1291.14元、费用1263.88元。（后期利息、费用自2024年1月3日起以金燕信用卡领用合约约定方式计算至本金还清为止）；2.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2020年12月18日，被告游某云向原告下属某支行提交《金燕信用卡个人申请表》，申请信用卡一张，并签订了《金燕信用卡（个人卡）领用合约》。依被告申请，原告核准并发放了信用卡，被告激活上述信用卡后，多次使用该信用卡进行取现、消费等交易且未按时偿还本金及支付利息。为维护原告合法权益，现依法起诉。

被告游某云辩称，信用卡欠款属实，我想协商分期付款。

原告河南某银行股份有限公司举证：1.营业执照、法人身份证明、法人身份证复印件；2.被告身份证复印件；3.金燕信用卡个人申请表；4.账户余额查询。

被告游某云质证：对证据都无异议。

被告游某云未举证。

根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年12月18日，被告游某云向原告河南某银行股份有限公司申请办理金燕信用卡，在申请信用卡过程中，被告游某云在申请表上申明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该申请表所附《河南省农村信用社（农村商业银行）金燕信用卡（个人卡）领用合约》载明以下内容：“……第四条  利息和费用   1、持卡人使用信用卡需按银行对外公布的收费项目及标准支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、分期手续费、违约金、以及取现、转账等交易产生的各项费用，由银行直接计扣持卡人信用卡账户。2、对于非现金交易，免息还款期最长不超过56天，持卡人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项但偿还最低还款额的，已出账单所有消费都不享受免息还款期待遇，每笔消费从银行记账日期至还清日止计付利息，利率为每日万分之五（近似折算年化利率18.25%，下同）；在到期还款日之前未能偿还账单最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款每期应缴金额的100%），持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金（还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。当期最低还款额小于10元（含）且账单金额大于10元时，当期最低还款额为10元。3、持卡人预借现金不享受免息还款期待遇，且应支付银行一定的手续费，并按每日万分之五支付所用款项从记账日起至还款日的透支利息。4、对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，并根据中国人民银行有关规定进行调整；起息日以透支交易记账日为准。5、信用卡账户内存款视为溢缴款。持卡人信用卡账户内溢缴款不计付利息，持卡人领回溢缴款应按银行规定支付相关手续费”。该合约还对申领、使用、账单、还款、有效期等事项进行了详细约定。原告批准了被告游某云的申请后，将卡号为****************的信用卡交付游某云使用。截至2024年1月3日，被告游某云尚欠原告欠款本金15976元、利息1291.14元、费用1263.88元，合计18531.02元。

本院认为，原告河南某银行股份有限公司与被告游某云之间形成的信用卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反现行法律、行政法规的强制性规定，为有效民事合同关系，原、被告作为合同当事人，均应严格履行合同义务。被告游某云既然自愿以申请人身份签订申请表并领用信用卡，即应承担由此造成的相应后果。被告游某云在享受到原告河南某银行股份有限公司的相关金融服务后，应当按照双方约定按期归还欠款本息，并支付相关费用。被告游某云逾期还款的行为已经构成违约，依据领用合约相关规定，原告河南某银行股份有限公司有权催收、追索欠款，原告河南某银行股份有限公司要求被告游某云偿还所欠信用卡本金、利息及费用的请求，合法有据，本院应予支持。根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十五条的规定，判决如下：

被告游某云于本判决书生效后十五日内偿还原告河南某银行股份有限公司信用卡欠款18531.02元及2024年1月3日以后的利息、费用（利息、费用从2024年1月3日起以《金燕信用卡（个人卡）领用合约》约定方式计算至本金还清时止）。

如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百六十四条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费263.28，减半收取计131.64元，由游某云负担。

本判决为终审判决。

                                                              审　　判　　员　　　万曼曼

                                                                二〇二四年三月二十八日

                                                               法　官　助　理　　　张姝馨

                                                               书　　记　　员　　　霍　健